Lakástakarék szerződés kötésekor gyakran előkerül az a kérdés, hogy a megtakarítás örökölhető-e. Szerencsére igen, viszont az öröklés menetéről jobb, ha többet tudunk. Röviden megpróbálom elmagyarázni a lényeget. Egy lakástakarék megkötésénél szerződőnek nevezzük azt az embert, aki megköti a szerződést és vállalja a havi díjak befizetését. Kedvezményezett az, aki a futamidő lejártával jogosulttá válik a teljes összeg lakáscélú felhasználására. Nagyon sokszor a szerződő egyben a kedvezményezett, de a közeli hozzátartozók közül más is (szülő, házastárs, gyerek, testvér, nagyszülő, unoka) megnevezhető.

Arra kell csak vigyázni, hogy egy kedvezményezetthez (adóazonosító jelhez) csupán egy szerződés társulhat. Ha a családon belül 3 szerződést kötünk, mind a háromnak más kedvezményezettje kell, hogy legyen. Tehát lehet akár három szerződésünk is, de csak egynek lehetünk kedvezményezettjei. Arra is van lehetőség, hogy egy kedvezményezett felajánlja a megtakarítást a családon belül valakinek. Ez a családi lakáscél elérése miatt fontos. Mivel egy szerződés után évi maximum 72 ezer forint állami támogatás érhető el, egy családon belül, ha öt szerződést kötünk, az máris évi 360 ezer forint vissza nem térítendő lakáscélú támogatás.

Amennyiben a szerződő és egyben kedvezményezett elhalálozik, mint ahogy máskor is, hagyatéki tárgyaláson döntenek a hagyaték sorsáról. Ha eltér a szerződő és a kedvezményezett személye, már más a helyzet. A szerződő halála esetén, a kedvezményezett lép a helyébe, azaz ő lesz a szerződő.

Ha a kedvezményezett hal meg, családon belül átvállalhatja valaki -amennyiben „szabad” az adóazonosító jele- a kedvezményezett szerepét. Még 18 év alatti, EU-s állampolgároknál is megengedett ez. Ha valamilyen okból ez nem valósítható meg, és még nincs 4 éves a szerződés, állami támogatások nélkül fizetik ki a megtakarítást a velejáró kamatokkal együtt a hagyatéki tárgyaláson örökösnek megállapított személynek. 4 éves szerződésnél viszont jár az állami megtakarítás is. A kifizetett összeget 18 hónapon belül lakáscélra kell fordítani.
Idősebbeknek is bátran ajánljuk ezt a megtakarítást, hiszen láthatjuk, hogy a megtakarítás nem vész el.

Ha még bizonytalan, nem tudja, melyik lakástakarékot érdemes választania, vegye fel velünk a kapcsolatot! Szakértőink tájékoztatása ingyenes. Éljen a lehetőséggel!